腾讯成立民营银行 民资+互联网+前海点燃创新触发点
发布时间：2014-03-24来源：南方日报作者：胡明 谭冰梅
风险把控方面或面临多重挑战
从本次通过的首批5家民营银行名单不难看出，此次先由地方政府推荐、再由金融主管部门选择的5个名额分别花落民营经济和金融相对发达的浙江、上海、深圳和天津。
对上述特点，谢亚轩分析认为，“这一方面表明高层对待此事的态度偏谨慎，风险控制仍然摆在较高位置，另一方面也反映了中国银行业的价格和准入垄断体制的变革才刚刚开始，选择权还是在政府手里”。
而从经营模式看，此次获批的银行属于有限牌照差异化模式。谢亚轩分析认为，相对传统银行来说，在有限牌照及信用体系不完善的基础上，民营银行需要比传统银行承担更大的风险。“这将制约民营银行作为银行的信用扩张本性，这种风险收益的配比天生就高过传统银行，赋予了天生的不平等。”
谢亚轩分析认为，从此次民营银行的试点来看，其中突出了风险和收益自担的商业原则，制定了“生前遗嘱”，这也是对消费者和存款人的负责。
究竟对这家民营银行的创新能力应该抱有多大期待？张萌认为，有待观察，“在不同试点会不会有不同具体指导办法，这些具体监管办法也是这些试点民营银行能否充分发挥创新活力的关键”。
张萌分析：“从此次央行通过了对支付宝等第三方支付额度的限制、禁止使用网上信用卡和叫停二维码支付等决定来讲，说明央行对互联网金融的安全性还有考量和顾虑，还需要更多基于技术和运营层面的沟通，更好地了解当前的安全情况。”
张萌认为，目前腾讯和百业源两家公司一起合作，具体业务模式待定，之前国家层面对民营银行有一些比如只能在本省范围开展业务的规定，这些规定如果不改变，无法突破地理网点的限制，这家民营银行能与腾讯现有的互联网业务有什么程度的结合也还不明朗。
在郭万达看来，5家试点民营银行，特别是腾讯牵头成立的这家有互联网基因的银行，还可能遭遇文化的“阵痛”。“互联网企业与传统金融机构的文化会有不同，互联网企业更多是积极进取的文化，更多考虑扩张，风险方面相对会考虑得少一些，而传统银行相对保守。在进行创新时，由民营企业牵头成立的民营银行需要了解银行运作方式、系统性风险的把握。”
“国外很多小银行、社区银行，风险把控主要是靠传统的信用关系，不是靠抵押。腾讯此次是申请‘大存小贷’模式，银行小额贷款不容易做，或者做不好，腾讯牵头来做，需要更多创新。光是创新也不行，只有监管部门相关政策跟上，创新才能持久。”郭万达认为，可以预见，试点民营银行在风险把控方面会面临很多挑战，也需要更多监管政策的跟进。
编辑：邓雪婷
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