腾讯牵头筹建前海微众银行获批 服务个人消费者、小微企业

发布时间：2014-07-27来源：南方日报作者：

前海新闻网讯（南方日报记者 叶丹 马芳）25日，银监会正式对外披露，已批准三家民营银行筹建申请，包括深圳前海微众银行（主发起人为腾讯、百业源、立业）、温州民商银行（主发起人为正泰、华峰）以及天津金城银行（主发起人为华北、麦购）。资料显示，今年3月，银监会已确定5个民营银行试点方案，进入首批试点名单的十家民营企业包括：阿里巴巴与万向、腾讯与百业源、均瑶与复星、商汇与华北、正泰与华峰。

消息一出，民营银行概念股立即井喷上涨。截至２５日收盘，健康元、华峰氨纶涨停，顺发恒业涨逾５％、华联矿业、御银股份等涨幅均超过３％。

试点银行均坚持纯民资发起原则

今年“两会”期间，银监会公布了首批民营银行试点名单。

之前外界广泛传出腾讯持股的银行名为“前海银行”，最终确定名字为“深圳前海微众银行”，英文名为“Webank”。从名称上来理解，“We（我们）”代表的是一种群体创新精神。腾讯表示，希望通过互联网连接广大的消费者、个人、中小微企业、优秀金融机构，形成一个良好的金融生态圈，通过彼此之间的资源合作、支持和调配，打造银行、金融领域的创新共同体，为更多个人和中小企业及创业者提供特色服务。

记者了解到，前海微众注册资本30亿元人民币，主要股东为腾讯、百业源投资和立业集团，分别持股30%、20%和20%。

银监会表示，这三家试点银行的筹建方案均是在现行商业银行法等法律法规框架下制定的，持续经营也要符合监管法律法规的统一要求，与现有银行业金融机构公平竞争。同时，民营银行发起人在出资之外还自愿承担了更多的责任，支持试点银行的更好发展。试点银行均坚持纯民资发起原则，确定自担风险及风控的有关安排，股东承诺自愿接受延伸监管，并将在开业前制定银行恢复与处置计划。

易观智库分析师马韬在接受南方日报记者采访时表示，就目前腾讯涉猎小贷、券商、保险以及银行等金融领域的一系列动作来看，其更多是在以股权投资的方式进行多方位的布局。“腾讯目前的重点仍然在游戏和微信上，其互联网金融的模式仍在不断摸索当中，布局并不清晰，但获批民营银行牌照之后，无疑在自身互联网金融业务的发展上会有更大的便利。”

依托互联网服务小微企业

据了解，深圳前海微众银行将结合互联网，提供高效和差异化的金融服务。以“普惠金融”为概念，主要面对个人和小微企业。未来会利用互联网平台开展业务，依托平台，与其他金融机构合作开展业务。

该银行的风控引入了国家级的银行风控体系，在此基础上会导入腾讯在互联网领域的技术能力，运用大数据等技术，进行业务风控。

中国银监会主席尚福林表示，下一步，银监会将指导三家试点银行筹建工作小组做好各项筹建工作，搭建合理的公司治理架构，起草银行章程，选聘合格的董事、高级管理人员，拟定经营方针和计划，建立银行主要管理制度和风险防范体系框架。同时，将继续指导另外两家首批试点银行的筹建小组加快完善和确定筹建方案，及时总结试点经验，适时扩大试点范围，进一步调动民间资本进入金融业的积极性。

“深圳前海微众银行的建立将大大推进互联网金融的长远发展，在成立民营银行之后，很多业务会纳入到银行体系中发展，拥有合法的银行牌照，互联网企业在进行金融业务产品创新时打擦边球的情况将会相应减少，其业务发展将会更加规范。”马韬认为在拥有银行牌照之后，无论是通过互联网获取存款，推出新型理财产品，还是面向小微企业的银行信贷、面向个人的信用支付，都会更加得心应手，大大拓宽业务范围和盈利能力。

腾讯上榜，阿里积极准备

值得留意的是，作为互联网金融的主要推动者，阿里巴巴本次没有获批，腾讯抢先阿里巴巴进军金融行业，业界普遍担忧或许会对阿里巴巴未来在金融领域的发展造成影响，马韬则认为短期来看影响比较有限。“阿里巴巴在小贷、支付以及大数据领域通过长期的积累所建立的优势在短期来看还比较明显，虽首批未获批，但作为首批试点之一，相信后期获批的可能性较大。”

“目前，我们正在积极的准备过程中，并针对各种可能和方向进行充分论证。后续有进一步进展我们会随时向各界披露。”阿里巴巴集团旗下的小微金融服务集团（筹）副总裁俞胜法25日表示，向先期获准筹建的三家民营银行表示热烈的祝贺，作为银监会首批5个民营银行试点之一，小微金融服务集团非常珍惜这样的机会，希望结合小微过去十年的努力在未来通过民营银行更好地稳妥创新并服务实体经济。

■短评

让更多“鲶鱼”激活一池春水

期待已久的民营银行试点25日有了新突破：首批三家试点民营银行获银监会批准筹建。人们希望，让更多“鲶鱼”激活金融一池春水。

从天量货币信贷数据看，中国经济“不差钱”。但从民营企业、小微企业的实际境遇看，实体经济之“渴”仍未得到有效缓解。究其根源，在于中国银行业以大银行、国有银行为主的结构，在于体制机制原因。

要想真正激活金融一池春水，就得用改革的办法，引入更多民营银行“鲶鱼”。虽然之前中国也有一家民营银行，但毕竟孤掌难鸣。这次三家试点民营银行获批筹建，不仅将增加金融市场供给，而且将以更加灵活多样的经营方式，促进金融市场的充分竞争，激活原有的银行体系改善对实体经济的服务，促进金融和实体经济良性循环。

要想真正激活金融一池春水，更重要的是让民营银行不断发展壮大，成为中国银行体系的重要组成部分。大银行有大银行的特点和经营模式，一味指望大银行为小微企业提供贴身服务肯定存在一定困难。民营银行多为中小银行，为小微企业和区域经济服务更加量体合身。如果有大量民营中小银行，小微企业融资难将大大缓解。

以中国之大，中国经济之规模，几家民营银行远远不够。万事开头难，有了好的开头，人们有理由期待，在加强监管的前提下，中国能够有数量更多、经营模式更加差异化的民营银行，让金融真正成为一池春水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树，为中国经济转型升级提供新动力。

据新华社电

■答疑

三问民营银行获准筹建

一问

小微企业融资难能缓解吗？

三家获批的民营银行，除天津金城定位对公业务外，深圳前海微众银行的定位是个人消费者和小微企业，温州民商银行定位于小微企业、个体工商户、小区居民、县域“三农”。

交通银行首席经济学家连平认为，后两家民营银行明确定位是零售银行，将成为缓解小微企业融资难的重要途径。

“民营银行多是中小银行，服务小微企业‘门当户对’。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，此次民营银行发起人大部分本身就是民营公司，更了解小微企业需求。其实大客户已经基本被大银行瓜分殆尽，后来的民营银行一定会紧紧抓住小微企业作为经营核心。

可以预见，民营银行未来可能将成为服务小微企业的主力军。但首批试点的民营银行仅5家，目前获准筹建的仅3家，短期内小微企业融资难难以根本扭转。

“民营银行不仅数量上要更多，区域上也要均衡。”中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军说，目前获批的民营银行数量太少，而且主要集中在东部，其实中西部地区更需要资金。

中国银监会监管二部主任杨丽平表示，目前正在研究论证扩大试点，尤其对中西部金融薄弱地区加强指导和辅导。将适时推进扩大试点，进一步调动民间资本进入银行业的积极性。

二问

民营银行如何与大型银行竞争？

其实中国民营银行早在1996年就有了第一家，但此后鲜有新的进展，银行业国有资本长期处于主导地位。这种业态并非市场竞争的结果。

“三家民营银行获准筹建，在放开准入上迈出了可喜的一步，对引入更多市场主体进入银行业具有标志性意义。”王军说。

面对实力雄厚、信誉良好的国有大型银行，民营银行如何争得一席之地？差异化经营不仅是未来民营银行生存之道，也可以由此为突破，激活国内银行业新一轮市场竞争。

“我们希望不同金融机构确定特色发展战略，不鼓励所有机构追求大而全。”杨丽平表示，这三家民营银行的定位既考虑了所在区域的市场需求，又密切结合了股东特色和优势。这既是允许设立民营银行的初衷，也是民营银行适应激烈市场竞争的必然选择。

郭田勇认为，此次民营银行发起人有互联网企业，必然会带来互联网金融方面的新理念和新做法，相信民营银行在金融领域会形成“鲶鱼”效应，为金融业发展创新带来新思路。

不过，对民营银行的发展也不能盲目乐观。北京师范大学金融研究中心主任钟伟表示，国有大行的存款优势使其资金成本相对较低，民营银行无法与之相比，对其竞争力会有所影响。但民营银行可以在服务流程、服务质量等方面挖掘自身优势。

三问

百姓存款安全能保证吗？

如果您身边有一家民营银行，会把钱存在那里吗？百姓多少会存在一些疑虑。

“去民营银行存款，我可能要考虑考虑。没有国家担保，我是不敢存的。”在北京一家事业单位工作的小刘说。

“即使利率高，也不敢轻易冒这个险。先看看再说，尤其是新成立的，缺乏信任感。”家住河北保定的企业员工李先生说。

按银监会要求，民营银行拿到批文后有6个月筹建期，如果没有完成可申请一次延期最长3个月。也就是说，最多9个月后民营银行就可以正式开业和顾客见面了。

“三家民营银行发起人在出资之外自愿承担了很多责任，确定了风险自担的有关安排。比如，发起人自愿承诺，在尚未建立存款保险制度情况下，如果银行出现破产清算，且资金不足以偿付，将以企业净资产或实际控制人净资产，对存款人存款给予全额或部分赔付。”杨丽平说，通过这种安排提升公众信心，最大限度保护消费者利益。

钟伟认为，此次筹建的民营银行是银监会精挑细选，优中选优的，无论从发起人和股东的资产状况，还是风险控制制度都不错，出问题的风险较低。“但以后随着民营银行设立进一步放宽，可能问题会逐步浮现。”

“存款保险制度预计年内出台，将在很大程度上化解百姓担忧。”郭田勇指出。

据杨丽平透露，银监会正在研究起草民营银行监管指引，由专门机构、人员对试点银行进行监管，尤其是加强对民营银行关联交易的监管，比如鼓励股东自愿放弃从本行获得贷款的权利。据新华社电

编辑：邓雪婷

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